高净值家庭存款300万 理财两年升值80万 理财 300万 高净值_新浪

2017-04-28 14:26

  【财务分析】

  李先生,今年45岁,在上海某家世界500强企业担任总监,每月收入10万元,另外还入股了一家公司,每年有50万元左右的分红。家庭定期存款500万,活期存款300万。股票投资50万元,基金50万元。目前王先生除了公司每月缴纳社保和意外保险外,无其他保险保障,而且定额给付型医疗保险的理赔一般手续也更简单。李先生咨询嘉丰瑞德理财师,帮忙看看资产配置是否合理?

  根据李先生的理财规划、个人收入支出以及风险偏好情况,嘉丰瑞德理财师重新为李先生制订了资产配置规划,如下:

  【理财建议】

  【理财案例】

  2、增加稳健投资方式

 

  1、家庭紧急备用金

  拿出200万进行定期存款(年利率3%)或投入货币市场基金(年化收益率4%左右),这部分存款能灵活支取,应付入股公司以及家庭的不时之需。剩余的300万元定期存款可以用来做投资。

  通过对李先生的收入和资产情况的了解,嘉丰瑞德理财师还对李先生的风险承受能力进行了测评,他的风险属性为稳健型,而且从李先生的投资情况来看,头发少看中医还是看西医,目前其投资比较偏保守,建议再适当增加一些投资;其次个人保障方面并不充足,最好再配置一些保险。

  根据目前的形式,518瓶苏玫氏洗发水免费送,截止到5.10号 - 植发论坛 - FaaYoo.co,股票和基金投资可以继续。同时300万的定期存款和300万的活期存款得加以利用。李先生家的300万定期存款,嘉丰瑞德理财师建议200万配置信托理财产品,年化收益率一般在8%左右;100万元投资于银行保本型理财产品,年化收益率5%左右。300万活期存款建议配置固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,2年年化收益率13.5%,到期收益81万,在追求本金安全的基础上获得的稳定收益,利于长期投资,有效规避风险,收益率较高。

  3、添置保险

  李先生的公司为他缴纳了基础社保和意外保险,但是考虑到李先生是家庭的顶梁柱,而且今年已45岁,嘉丰瑞德理财师建议李先生要提前为退休做好准备,可以再配置一份养老型寿险,储备养老金。另外,考虑到现今住院费和大病医疗费用相对来说都比较高,因此建议再补充一份重大疾病险,来提高保障。